Investice – jak vybrat správný přístup a minimalizovat rizika
Akcie, dluhopisy, nemovitosti, ale i drahé kovy nebo starožitnosti pro konzervativnější střadatele. Když se řekne investice a zhodnocení peněz, každému se jistě vybaví slovní spojení, jako je ochrana před inflací. Může jít o podílové fondy, ale také komodity. Část úspor můžete vložit třeba do kávy nebo kakaa, fantazii se meze nekladou. Je ale nutné mít dobrý plán, který půjde v případě potřeby ještě upravit a změnit. A určitě je také dobré, když začnete s málem a budete postupně navyšovat částku, s níž do jednotlivých investičních plánů půjdete. Nezapomeňte, obecně se dá říci, že investování je vlastně pro každého!
Opatrný přístup snižuje investiční rizika
Každou cestu si promyslet a pak vědět, jaké jsou vaše možnosti. Investice samozřejmě nejsou vždy stabilní, nedá se říci, že byste nepodstupovali žádné riziko. Pravidelně můžete s českými bankami investovat už od stokorun měsíčně, což je částka, kterou si může dovolit snad naprosto každý, kdo o podobném plánu už někdy uvažoval. Stačí si sjednat schůzku s makléřem a jít do akce. Opatrný začátek se může po pár letech změnit. Nezapomeňte, že investice nejsou otázkou týdne nebo měsíce. Obvykle jde o program, který bude trvat roky, možná i celá desetiletí. Existují také investiční fondy, které budou dělat práci za vás. Banka předá na úvodní schůzce investiční dotazník, díky němuž se každý zájemce snadněji rozhodne. A jaké důvody nás vedou k investicím? Proč se o ně tolik zajímáme?
• Finanční rezerva. Jak říká klasik, peněz není nikdy dost a budete je v budoucnu potřebovat.
• Rezerva na penzi. Udržení životního standardu i v době, kdy vám bude přes sedmdesát let?
• Peníze, které budete mít pro své blízké. Škola pro děti či vnoučata, zajištění jejich bydlení.
Inflace znehodnocuje úspory, to je věc, která je jasná snad každému i bez rámcového ekonomického vzdělání. Spořicí účty nebo termínované vklady jsou prakticky bez rizika, nenabízí ale, že inflaci porazí nebo se s ní alespoň budou pokoušet soutěžit. Například v době, kdy inflace směřuje téměř ke dvaceti procentům, je na začátku roku 2023 obvyklá sazba na spořicím účtu kolem šesti procent ročně, pokud se podíváme na nejlepší produkty na trhu. A u některých je ještě omezení výše vkladu, který je takto úročený. Potom je jistě nasnadě vložit do investic jen část úspor, a kromě spořicích účtů zkusit ještě produkty s vyšším zhodnocením, které jsou ale rizikovější. Je nutná velká trpělivost!
Běh na velmi dlouhou trať
Rovnoměrně rozložit rizika, snažit se jednat bez emocí, co krátkodobě přejímají vládu nad naší myslí. Chladná hlava je základem každé dobře mířené investice, nezapomeňte, že budete investovat roky a krátkodobé výkyvy, ať už je jejich rozměr jakýkoliv, vás nemusí vyvést z míry. Trh poklesne, ale pak bude zase brzy růst a během několika měsíců se ztráta vyrovná. Podívejte se na grafy komodit nebo akcií z posledních let, takové indicie napoví nejvíce. Historie se totiž v mnoha ohledech opakuje.
Nepodléhejte nikdy davu
Že se většina nemýlí? Bohužel, to není tak jisté. Ve svět financí je nejhorší, když se inspirujete tím, co dělají „téměř všichni“. Pozor také na vysokou sebedůvěru, protože obecně platí, že i zkušení investoři se pořád učí a může je i leccos překvapit. Nezkoušejte prorazit hlavou zeď, mnohem lepší tady bude maximálně uvážlivý přístup. Nepřikrášlujte si skutečnost, je prostě taková, jaká je. Řeč čísel napoví totiž ze všeho nejvíce. Začít můžete kdykoliv. Obecně platí, že nízké riziko rovná se nízký výnos a vyšší riziko také může znamenat o něco lepší zhodnocení. Nejlepší je určitě vyvážený mix, kdy se poradíte s odborníkem na tuto problematiku.
Nastavte si investiční horizont
Jak dlouho budete investovat? To je na vás, protože existují různé cíle. Rok, dva, pět, deset, ale i třicet, to už je na každém. Záleží, k čemu peníze chcete použít. Investovat lze dnes i v rámci internetového bankovnictví, takže se už nemusíte zatěžovat složitými věcmi. Investice nemusí být jen v korunách, ale i v dolarech, eurech nebo dalších světových měnách. Také je důležité, jaký investiční fond si zvolíte, některý se může zaměřovat na akcie, dluhopisy, ale také nemovitosti. A nepochybně bude rozumné, abyste vstoupili do více takových projektů. Zaměřujete se na rozvíjející se trhy nebo naopak ty vyspělé? Nastavte si trvalý příkaz a investici si jednou za několik měsíců prohlédněte. Uvidíte sami, jaký progres nastal a jak se věc vyvíjí.